Assim como os aluguéis, contratos de planos de saúde também sofrem reajustes e
aumentam com o passar dos anos. Vamos explicitar como ocorre o reajuste do plano de
saúde, para assim você entender como ele funciona e quais as saídas possíveis para
economizar seu dinheiro no momento de contratar ou renovar seu plano de saúde.

Antes de qualquer coisa, você precisa saber que o reajuste do valor de seu plano de
saúde é calculado com base em dois tipos de avaliações; O reajuste anual, que segue
regras de contrato e índices econômicos, e o reajuste por faixa etária, geralmente
baseado na probabilidade média que cada faixa etária utiliza o plano de saúde.

Em seguida, é necessário saber que existem três categorias diferentes de planos de saúde
em que cada uma segue regras diferentes de cálculo para o reajuste, são elas:
● Plano de saúde individual ou familiar, em que a contratação é feita por pessoa
física;
● Plano de saúde coletivo por adesão, em que a contratação é feita por um grupo
profissional, um sindicato ou associação;
● Plano de saúde empresarial, em que a contratação é feita pela empresa para qual
a pessoa trabalha.

Em qualquer uma destas três categorias teremos ambos tipos de reajustes dos planos de
saúde citados acima sendo aplicados, reajuste anual e reajuste por faixa etária. A
diferença é como cada reajuste será aplicado.

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COMO FUNCIONA O REAJUSTE DO PLANO DE SAÚDE INDIVIDUAL OU
FAMILIAR

Para contratar um plano de saúde individual ou plano de saúde familiar é necessário ser
uma pessoa física, ou seja, que você possua um CPF (Cadastro de Pessoas Físicas;
Registro mantido pela Receita Federal do Brasil). Este é o melhor plano de saúde em
relação ao valor de reajuste pois a ANS, Agência Nacional de Saúde Suplementar,
estipula um percentual de reajuste anual e determina que as Operadoras a reajustem os
planos de saúde no máximo ao percentual estipulado.

Por exemplo, entre Maio de 2020 e Abril de 2021, o reajuste estipulado para planos de
saúde individuais pela ANS foi de 8,14%. Este cálculo é feito pela ANS levando em
conta a variabilidade de despesas que as Operadoras tiveram no ano anterior e o IPCA
(Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

Mesmo considerando que em 2020 a inflação (IPCA) foi de 4,52%, o reajuste do plano
de saúde de quase o dobro desta porcentagem, 8,14%, foi o menor reajuste do mercado
de planos de saúde exatamente devido a moderação praticada pela ANS. Apesar da
perspectiva de alta na inflação (IPCA) para 2021 a esperança das Operadoras esperam
que não haja um reajuste do plano de saúde nos valores dos planos, pois, mesmo com o
agravamento da pandemia as Operadoras tiveram menos gastos com consultas e
cirurgias canceladas no último ano devido a pandemia.

Pode parecer então uma boa ideia mudar seu convênio para o plano de saúde individual,
certo? Porém, em razão das taxas de reajustes não serem tão atrativas, existem poucas
empresas no mercado oferecendo opções de planos de saúde individuais. Geralmente,
Operadoras que oferecem o plano de saúde individual possuem uma cobertura limitada.
Por exemplo, em São Paulo, há várias opções de planos individuais em que todos
oferecem cobertura local ou no máximo em algumas cidades próximas. Se você reside
em uma cidade do interior, com poucos habitantes, raramente você encontra uma
Operadora que ofereça um plano de saúde individual. Assim como você não irá
encontrar um plano de saúde individual que te ofereça uma cobertura de atendimento
nacional e com Hospitais renomados na rede de atendimento.

COMO FUNCIONA O REAJUSTE DO PLANO DE SAÚDE COLETIVO POR
ADESÃO

Como o nome nos indica esse tipo de contratação não pode ser feito por pessoa física,
ela entra na categoria empresarial, porém não precisa ser feita por uma empresa, pode
também ser realizada através de sindicatos, associações, cooperativas ou qualquer outro
grupo que reúna uma categoria profissional.

Normalmente, este tipo de plano de saúde é contratado junto à Operadora através de
uma Administradora de planos de saúde. O papel da Administradora é de administrar
seu contrato junto à Operadora ou Seguradora, neste tipo de plano de saúde você será
encaixado em um grupo pré-determinado de acordo com sua profissão. Por exemplo, se
você é Dentista em São Paulo, a associação que tem parceria com a Qualicorp (que é
uma das maiores administradoras) é a APCD (Associação Paulista de Cirurgiões
Dentistas). Outro exemplo: existe um Sindicato em São Paulo que permite a adesão de
qualquer profissão, é o SIMPI (Sindicato das Micro e Pequenas Indústrias). Cada
profissão tem um sindicato ou uma associação vinculado.

Para planos de saúde coletivos por adesão, a ANS não estabelece reajustes, ela permite
que o cálculo seja negociado entre Operadora e Sindicato (ou associação). Logo, o
reajuste de seu plano se dará de acordo com a força que seu sindicato tem na hora de
negociar com a Operadora. Vamos supor que você contratou um plano de saúde da
Sulamérica através do SIMPI. A Sulamérica, junto com a Qualicorp, vai analisar o
quanto essas pessoas que estão nesse grupo usaram o plano de saúde, quanto de
despesas a Sulamérica teve com esse grupo. E com base nessas despesas e no quanto
teve de inflação médica, a Sulamérica calcula o reajuste do plano de saúde. A inflação
médica é a variação nos valores de consultas, exames, no que é cobrado por hospitais e
clínicas e no aumento do custo de materiais cirúrgicos.

INFORMAÇÃO IMPORTANTE SOBRE PLANO DE SAÚDE COLETIVO POR
ADESÃO

Em relação ao reajuste do plano de saúde da categoria, planos de saúde por adesão,
como já foi dito, ao contratar este tipo de convênio, você entra em um grupo
profissional. Este grupo já tem uma data de reajuste pré determinada, desta forma,
eventualmente seu plano não vai subir só depois de um ano da contratação, pode ser que
o reajuste desse grupo seja dois meses depois que você contratou, por exemplo. Por
exemplo, caso você tenha contratado um plano de saúde da Amil (pela Qualicorp) no
mês de Maio. E a Amil, na Qualicorp reajusta os planos em Junho. Isso quer dizer que
no mês seguinte que você contratou, você já vai ter reajuste porque a Amil já tinha a
programação de reajustar os planos da Qualicorp em junho.

REAJUSTE DO PLANO DE SAÚDE EMPRESARIAL

Neste formato, o contrato do plano de saúde é firmado entre a Operadora e uma empresa
possuidora de um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica), mesmo em casos de
empresas com apenas uma pessoa trabalhando, como acontece com o MEI
(Microempreendedor individual). Neste caso não há intermediários como na categoria
anterior, somente a Corretora de Seguros, que é quem presta o serviço. No plano de
saúde empresarial, a forma como é calculado o reajuste do plano de saúde é a mesma
que o plano por adesão, basicamente a média de uso do convênio junto à inflação
médica. O que difere é que, no plano de saúde por adesão, essa base é de acordo com
cada sindicato e no plano de saúde empresarial é por grupo, dependendo da quantidade
de pessoas que estão nesse grupo. Por exemplo: a Bradesco Saúde pega todas as
empresas que tem contrato até 29 pessoas no Brasil e avaliam o quanto essas pessoas
que estão nesse grupo usaram o plano de saúde e juntam com a inflação médica. Deste
cálculo resulta o índice de reajuste do plano de saúde.

Neste tipo de contrato, o reajuste do plano de saúde costuma ser maior que o plano de
saúde individual e menor que o plano de saúde por adesão, ele fica num meio termo.
Isso porque o risco de gasto fica diluído em um grupo muito maior. O raciocínio é o
seguinte, o grupo de pessoas que estão no exemplo do SIMPI, que é um sindicato de
São Paulo é bem menor do que todo o grupo de pessoas que tem plano empresarial pelo
Bradesco no Brasil todo. Num grupo com muitas pessoas o risco de uso excessivo do
convênio médico é menor, porque muita gente vai precisar fazer cirurgias, ficar
internado, fazer exames, mas também muitas pessoas não vão usar o plano,
provavelmente a maioria.

REAJUSTE POR FAIXA ETÁRIA

O reajuste do plano de saúde anual é um conceito básico e presente em nosso cotidiano,
é o reajuste presente em qualquer contrato quando ele completa um certo período de
tempo para compensar inflação e outras despesas administrativas acarretadas pela
contratação. O reajuste do plano de saúde anual foi usado na maioria dos exemplos que
falamos acima, então vamos falar um pouco sobre o reajuste por faixa etária.

O reajuste do plano de saúde por mudança de faixa etária ocorre de acordo com o
avanço da idade do beneficiário e somente pode ser aplicada nas faixas estipuladas e
autorizadas pela ANS. Este reajuste é previsto porque, por questões naturais, com o
avanço da idade, mais frequentes se tornam os cuidados com a saúde e a utilização dos
serviços dos planos de saúde. Desta forma, o contrato do plano de saúde possui um
percentual de aumento para cada mudança de faixa etária. As regras são as mesmas para
os planos de saúde individuais e coletivos. Como dissemos, a tabela para mudanças de
percentuais é pré-determinada pela ANS.

0 a 18 anos
19 a 23 anos
24 a 28 anos
29 a 33 anos
34 a 38 anos
39 a 43 anos
44 a 48 anos
49 a 53 anos
54 a 58 anos
59 anos ou mais

De 0 a 18 anos, o preço permanece inalterado, apenas com reajuste do plano de saúde
anual. Quando o jovem completa 19 anos, há a mudança de faixa etária e,
consequentemente, o reajuste por faixa etária. E assim sucessivamente em todas as
idades até que a pessoa complete 59 anos. A partir desta idade o reajuste do plano de
saúde por faixa etária vai ser alto, daí em diante só haverá reajuste anual.

COMO REDUZIR O CUSTO DO SEU PLANO DE SAÚDE

Agora que você já entendeu como são calculados os reajustes de seu convênio médico,
você ainda se pergunta, como faço para reduzi-los? Bem, aqui vão algumas dicas que
irão te ajudar na hora de fazer a troca do seu plano de saúde, porque não dá pra ficar
sem esta segurança nos dias de hoje.

O que você pode fazer para reduzir o valor do reajuste:
● Negociar com sua Operadora. Entre em contato com sua Operadora de plano de
saúde e peça que ela revise o valor do reajuste com base nas perspectivas de não
aumento dos valores dos planos.
● Fazer um downgrade do seu plano de saúde.
Mas o que é downgrade? É diminuir o padrão do seu convênio médico dentro da
própria Operadora, por exemplo: você tem um plano de saúde com acomodação
apartamento e passa a ter enfermaria.
● Incluir a coparticipação. A mensalidade vai ficar mais barata e você só vai pagar
os procedimentos que usar. Esta possibilidade só é acessível a quem não tem
nenhum problema de saúde que exija o acompanhamento com frequência, do
contrário a coparticipação pode não ser vantajosa.
● Diminuir a rede de atendimento de seu plano de saúde, por exemplo: pedir para
a Operadora diminuir a cobertura de atendimento do seu plano de nacional para
regional, ou local.
● Pesquisa de mercado para trocar de Operadora. Há sempre novas Operadoras
surgindo e buscando novos clientes, estar atento ao mercado e pesquisando
constantemente os valores de outras Operadoras pode ser uma saída para
encontrar uma mensalidade compatível com seu orçamento. Há duas formas de
mudar de plano de saúde sem ter que cumprir novas carências, uma é pelo
processo de compra de carências e outra é fazendo a portabilidade.

Por fim, vale ressaltar que se você quiser trazer a sua situação particular, nós podemos
fazer uma análise detalhada do seu convênio médico atual. Também podemos te
apresentar quais as opções de redução de custo vão ser mais adequadas para o seu caso e
suas especificidades. Essa análise tem que ser feita com muito cuidado e
responsabilidade, porque envolve a coisa mais preciosa que a gente tem, que é a nossa
saúde.

Entre em contato conosco pelo e-mail ou telefone, as avaliações são gratuitas.
Aguardamos você.